Ya es el tercer mayor retailer del mundo, vendiendo de todo, desde abarrotes a gasolina, en más de 4.300 tiendas alrededor del mundo. Ahora, la británica Tesco calcula que puede persuadir a los 20 millones de clientes que visitan sus tiendas en el Reino Unido cada semana de sumar la banca a sus listas de compras.”Planeamos utilizar la reputación de Tesco de valor por dinero en los servicios financieros”, dice Andrew Higginson; el ejecutivo de Tesco que supervisa el esfuerzo.

Desde la primavera (boreal) pasada, Tesco ha abierto sucursales piloto en seis tiendas en Inglaterra y Escocia que ofrecen seguros, tarjetas de crédito, y cuentas de ahorro. Este año, Tesco planea extender más sucursales –Higginson no dijo cuántas– y en 2011 espera introducir créditos hipotecarios y cuentas corrientes.”Tesco tiene credibilidad de marca y un fuerte foco en el consumidor, lo cual debería traer algo de innovación al mercado británico”, dice Liz Hartley, de la firma de investigación Datamonitor. Ella predice que Tesco será uno de los 10 mayores bancos de Inglaterra en cinco años, con 1,5% del mercado.

Los bancos británicos han sido maltratados por la crisis financiera y la pérdida de la confianza de los consumidores que causó. Ahora, el ministro de Hacienda, Alistair Darling, quiere nuevos rivales para sacudir a los cuatro gigantes del Reino Unido –Barclays, HSBC, Lloyds, y Royal Bank of Scotland. Después de los rescates de Lloys, RBS, y otros, los reguladores les ordenaron vender cerca de 1.000 sucursales, creando oportunidades para competidores ansiosos.

Tesco no es el único tratando de aprovecharse de eso. Otros incluyen a Virgen Money, de Richard Branson; Metro Bank, dirigido por Vernon Hill, un estadounidense que transformó Commerce Bancorp en la mayor institución financiera de Nueva jersey (antes de renunciar cuando los reguladores dijeron que había ganado contratos de compañías controladas por sus familiares); y Home & Savings Bank, respaldado por la firma de capital privado de Estados Unidos, Blackstone. Pero sólo Tesco y Virgen tienen licencias de banco, y sólo Tesco tiene más de 600 supermercados que podrían servir como sucursales ya listas.

Tesco obtuvo su licencia en 2008 cuando pagó US$ 1.500 millones para comprar la participación de RBS en Tesco Personal Finance. Esa empresa conjunta, lanzada en 1997, proporcionó 5,5 millones de clientes con seguros, tarjetas de crédito, y préstamos, y 500.000 con cuentas de ahorro. Pero la mayor parte de su actividad era online, y no tenía presencia física en tiendas. Además, no podía ofrecer productos rentables como créditos hipotecarios y cuentas corrientes.

Un gran desafío para Tesco es que los consumidores tienden a no cambiar de banco. Y no todos los grandes están de rodillas: el 16 de febrero, Barclays dijo que las ganancias para la segunda mitad de 2009 se más que duplicaron a US$ 11.800 millones. Otra preocupación es que como WalMart Stores, que ha fallado en sus intentos de entraren la banca en EE.UU., Tesco podría enfrentar un mayor control si se vuelve muy grande. Vende cerca de un tercio de los abarrotes de Gran Bretaña y procesa 1 en cada 10 transacciones de tarjetas de crédito, pero en la banca “Terco es el perro chico”, dice Higginson. “Estamos frente a competidores bien establecidos”.

Higginson cree que Tesco tiene la mezcla correcta de servidos y conveniencia para mantener a los clientes felices. Planea extender las horas en las noches y fines de semana, y los 15 millones de personas que tienen la tarjeta de clientes de Tesco le dan a la compañía un mayor margen. Tesco tiene una vasta información acerca de estos clientes, quienes obtienen puntos por gastar en las tiendas de Tesco. Si un cliente usa su tarjeta de cliente en la estación de combustible, Tesco podría ofrecerle seguro automotor. “Tenemos una ventaja” dice Higginson. “Es mucho mejor enfocar nuestro marketing en gente que ya conoce y ama a Tesco”.

Fuente : El Diario Financiero